A partir de julio de 2026, los depósitos y retiros desde 140 mil pesos estarán sujetos a mayores medidas de identificación.
A partir del 1 de julio de 2026, los bancos en México reforzarán los controles aplicables a ciertas operaciones realizadas en efectivo. La medida forma parte de una estrategia impulsada por la Asociación de Bancos de México (ABM) para fortalecer la prevención de lavado de dinero, combatir el financiamiento de actividades ilícitas y reducir riesgos asociados al uso intensivo de efectivo dentro del sistema financiero.
El cambio se enfoca en operaciones presenciales de depósito o retiro de dinero en efectivo por montos a partir de 140 mil pesos. En estos casos, las instituciones bancarias deberán identificar a la persona que acuda a realizar la operación, con independencia de que se trate del titular de la cuenta o de un tercero autorizado. Esto implica que el banco podrá requerir identificación oficial vigente y, conforme a los protocolos que adopte cada institución, mecanismos adicionales de verificación de identidad, como el registro o validación de datos biométricos.
Objetivo de seguridad financiera
La medida responde a la preocupación operativa de que el uso de efectivo dificulta la trazabilidad de los recursos y puede facilitar esquemas de dispersión, ocultamiento o fragmentación de operaciones. Por ello, la ABM ha señalado que los bancos trabajarán en mejores prácticas para fortalecer sus programas de prevención de lavado de dinero y cerrar brechas entre los estándares nacionales e internacionales.
Para los usuarios, el cambio implica prever que las operaciones relevantes en efectivo podrán requerir más tiempo, documentación y validación. Quienes realicen retiros o depósitos por montos iguales o superiores a 140 mil pesos deberán acudir con identificación oficial vigente y considerar que el banco puede solicitar pasos adicionales antes de concluir la operación.
También será importante mantener actualizada la información bancaria del cliente, incluyendo datos de contacto, expedientes de identificación y, en su caso, registros biométricos previamente solicitados por la institución. La falta de actualización puede generar retrasos, solicitudes adicionales o imposibilidad práctica de concluir una operación en ventanilla.
Efecto en cuentas concentradoras
La ABM también anunció que todos los depósitos en cuentas concentradoras de bancos y entidades financieras deberán ser referenciados. Este punto es relevante porque las cuentas concentradoras suelen utilizarse para recibir recursos de múltiples personas o conceptos. Al exigir referencias, se busca mejorar la trazabilidad del origen y destino de los recursos, así como facilitar la identificación de operaciones atípicas o de difícil justificación.
Comentario final
En suma, a partir de julio de 2026 las operaciones en efectivo desde 140 mil pesos estarán sujetas a un control más estricto de identificación. La medida no impide retirar o depositar efectivo, pero sí introduce mayores requisitos de validación para operaciones de alto monto. Su finalidad es reforzar la seguridad del sistema bancario, reducir riesgos de fraude y fortalecer los mecanismos de prevención de lavado de dinero.
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Fuente: Fiscalia.com